一、人为扩张金融机构票据业务及其风险（论文文献综述）
饶晗彤[1]（2021）在《上市银行商业汇票风险防范分析 ——以M银行票据风险事件为例》文中研究指明票据作为货币市场的一种支付手段,紧密联系着货币市场与实体经济。作为信用载体,依托银行信用或者大企业信用,票据在经济发展中发挥着举足轻重的作用:企业通过签发票据进行支付货款,通过票据贴现获得资金融通,降低融资成本;商业银行通过办理票据业务获取收益,拓展利润增长点,调节信贷规模和优化资产负债结构。票据功能不断被深入挖掘,使得票据市场参与主体朝着多元化的方向发展。伴随着票据业务的蓬勃发展,不少风险和问题接踵而至。违法行为的频频发生对票据市场的健康平稳发展产生了严重的影响,给商业银行等金融机构带来了不少损失。近年来,爆发的大额票据业务风险事件各有其特点,但因目前中国在票据法律制度建设方面尚未完善,法官在面对不同票据风险案件判决时思路不一致,导致判决结果不同。为统一法院审判案例思路,稳定社会合理预期,维护市场稳定,最高人民法院于2019年11月14日出台《2019年全国法院民商事审判工作会议纪要》（以下简称九民纪要）,这里面有关票据业务的条款对民间票据贴现等一系列票据纠纷进行了规定,在一定程度上规范了票据中介的违法交易行为,迫使票据中介往合规方向转型。在监管趋严的背景下,作为票据市场最重要的参与主体,上市银行该如何加强票据业务风险管理是当下急需解决的一大问题。本文选取M银行Y分行票据风险案件,采用案例分析的形式深入探讨在《九民纪要》颁布之后,上市银行在从事票据业务过程中各环节应重视的风险防范,以及上市银行票据业务的未来发展方向。首先对银行商业汇票业务作出相关介绍,其次在简要概括此次风险案件中的涉案银行的基本情况后,对案件全过程进行全面梳理,进而分析了此次案件爆发的原因以及风险暴露点,最后根据出台的《九民纪要》,分析出M银行Y分行被判票据诈骗罪的原因。在对票据业务流程的分析过程中,发现银行在办理票据业务过程中未审核企业间是否存在虚假贸易合同,并且还存在其内部人员与外部非法票据中介相勾结的情况。转贴现利率风险控制不到位也是一大风险暴露点,这可采用Va R模型估计票据交易中的风险敞口以起警示作用。此外,在分析过程中,将此次票据风险案件与目前市场上常发生的票据风险事件进行对比,分析出不同类型的票据风险案件的共同点和不同点。针对M银行Y分行票据风险事件出现的问题及原因,本文根据《九民纪要》,得出其对上市银行票据业务的影响,并提出上市银行在规范票据业务时可采取的措施:不断完善票据业务准入门槛和操作制度;有效提高风险管理能力,建立合理的风险管理和控制制度,提高商业银行对票据价格未来走势的研判能力;加强银行内部人员教育,提示相关人员完善业务操作流程;在与票据中介合作时,对自身操作行为进行规范,不踩法律红线,多方面防范票据业务风险。在严监管的背景下,上市银行需在合法合规的前提下积极开展票据业务。本文根据此次风险事件,提出了票据业务未来可发展的新方向:继续拓展商业汇票创新业务,不断完善票据业务种类;在风险可控的前提下可适度开展票据融资业务,让票据解决中小微企业融资方面的困难,更好助力于实体经济;可向票据全产品链转型,实现一体化经营,增强客户粘性,提高对客户的服务质量。
邹然[2]（2020）在《以G银行为例的银行票据业务风险研究》文中提出票据业务是指银行业按照相关国家法律法规要求进行的票据开立、转移及支付进行的经营活动,它包括票据承兑、贴现、转贴现及抵押贷款等业务。票据业务目前是银行业的重要资产业务,也可以说是一项传统资产业务,它体现了银行和企业的信用结合。国家通过支持银行、企业进行票据业务,促进信用体系建立,支持信用票据化,同时也通过信用风险管理等,促进市场经济发展,促进资金流通及实体经济发展。本文对票据业务发展及我国商业银行开展票据业务现状及风险进行分析,并以G银行为例分析风险发生的原因并给出相关规避建议。本文主要分为六个章节进行分析研究,第一部分是本文绪论,在这一章节主要是描述本文写作的背景及研究意义,第二部分是国内外票据业务发展状态及研究归纳,通过翻阅各类文献纵使,对国内外票据业务特点、发展动态、票据发展价值及风险最新研究成果进行归纳总结,向读者呈现出票据业务发展情况及研究情况;第三部分主要围绕商业银行开展票据进行整体观察,包括我国银行业面临的票据市场状况及环境,以及我国目前银行票据交易情况,同时对我国商业银行目前所遇到的票据风险进行分类阐述;第四部分是选取国内某G银行对其票据业务开展情况,自身实际风险现状进行调研;第五部分是针对G银行的风险调研情况给出相关改进建议;最后是全文总结,整体归纳出银行票据业务发展建议及展望。
余洁[3]（2020）在《我国财务公司票据违约问题研究 ——以宝塔石化集团财务公司票据兑付危机为例》文中研究说明票据市场是金融市场的重要组成部分,在促进我国经济发展和金融改革过程中发挥了极其重要的作用。票据是企业之间广泛使用的支付结算工具,同时具备融资功能,也是商业银行等金融机构的重要利润来源。因此,近几年票据业务得到快速发展,票据市场基础设施逐步建设与完善,票据产品也日益增多,这使得金融机构竞争更加激烈,同时也带来诸多风险。票据业务规模的增多对金融机构票据管理水平提出更高的要求,一旦票据管理体系存在缺陷,极易产生风险事件,带来经济损失。目前我国对票据领域的信用风险研究还不成熟,缺乏有效的风险防范体系,票据经营机构需尽快加强票据业务的管理,防控信用风险。财务公司是服务于集团及成员单位的非银行金融机构,我国各重要领域的大型集团都几乎设立了财务公司,以实现资金集中与管理工作,随着财务公司规模不断增长,其在金融体系中的作用也逐步提升,成为市场上除证券、银行等金融机构外又一股新兴力量。目前,票据业务也是财务公司一项核心业务,是企业间常见的支付结算工具,随着集团的发展壮大,票据规模也更加庞大,财务公司的票据管理工作难度提高,但财务公司票据业务的发展与商业银行有所不同,票据管理方面也存在差距,相关监管要求存在区别。同时财务公司票据业务的发展与集团的经营也息息相关,票据交易对象覆盖到产业链上许多企业。因此,财务公司的票据管理工作对集团来说至关重要。长期以来,票据业务风险较低,因此,金融机构未足够重视到票据业务的管理,这直接增加了票据业务的风险。2018年,宝塔石化集团财务公司票据诈骗案涉案金额巨大,造成了极大的负面影响,暴露出当前财务公司票据业务发展的一些问题。因此,本文以宝塔石化集团财务公司票据兑付危机作为研究对象,能反映目前大部分财务公司开展票据业务时存在的问题。本文以相关金融理论为基础,结合国内外文献进行研究。首先,介绍了财务公司及其票据业务发展现状,归纳了财务公司票据违约的特征及风险来源,发现财务公司票据多集中在产能过剩行业、以民营企业为主,且违约金额较大、涉案主体较多,也从外部环境与企业内部因素总结了影响财票违约的一般性因素,为宝塔石化这一具体案例分析打下基础;并基于以上对财务公司基本情况的分析内容,本文继续详细梳理了案例中宝塔石化集团财务公司的情况与票据兑付危机的发生过程,从集团、财务公司、票据中介、监管四个角度出发,对宝塔石化财务公司票据违约事件成因进行具体的分析,并结合案件发生后的市场反应,阐述了宝塔石化财票违约这一事件对各方的影响;最后从集团、财务公司、监管三个角度提出相关对策。论文通过对宝塔石化集团财务公司票据违约问题的研究,认为在财务公司发展票据业务的过程中,集团应加强自身经营与管理能力,协调好与财务公司的关系,正确认识并运用好财务公司的功能,财务公司也要提高票据的管理能力,加强合规管理,同时加强外部监管,促进票据市场健康发展,这些建议对目前财务公司的票据管理工作也有一定的参考价值。
张琳颖[4]（2020）在《杨凌农商行同业业务发展对策研究》文中提出伴随着国家金融体系的发展必然需要深化改革利率市场化,这是改革一国经济体制的重要问题。近年来,我国持续推进利率市场化改革,从各个方面对中国商业银行体系产生了重要影响。在此背景下,多数银行纷纷开始转型,改变以往以传统存贷款业务为主要利润来源的发展方式,寻求新的利润增长方式。银行同业业务由于其收益率较高、覆盖面较大、资本占用较少等特点成为新的选择。但是,随着监管机构对银行同业业务的监管力度不断加大,2014年、2015年中国人民银行、银保监机构发布了多项文件,对银行业同业业务的发展进行了规范,由此银行业同业业务发展模式发生了变化。而杨凌农商行作为地方唯一的法人金融机构,肩负着以金融开放发展推动示范区对外开放发展的重要任务。在此背景下,杨凌农商行同业业务面临诸多问题,急需找到适合其自身发展的路径。本论文通过对相关文献的阅读和学习,以杨凌农商行为具体研究对象,系统阐述了杨凌农商同业业务发展的现状,分析了存在问题及成因,即杨凌农商行同业业务面临空白点多、资产负债机构有待改善、专业人才缺乏等,并选取了四家国内典型地区农商行,对其同业业务的发展经验进行总结借鉴,得出杨凌农商行应在组织架构、业务流程、产品创新、人才管理、风险防范等方面进行优化和改善。最后,提出了推动杨凌农商行同业业务规范发展的对策建议。研究结果表明:（1）同业业务对金融机构的规模和经济体量有着一定的要求。杨凌农商行属于地方性农村金融机构,网点大多为小型金融服务点,涉及的金融市场业务较为简单,同业业务量小、形式简单。（2）受制于自身规模、机构设置、监管条件等多因素,杨凌农商行同业业务存在市场议价能力弱、机构资质低、团队人员专业化素质低、流动性压力大等四方面问题。（3）借鉴其他地区典型农商行的经验和做法,杨凌农商行应该明确重点,把握方向;以人为本,提升素质;不断创新,突出特色;防控风险,合规经营。（4）提出了如下对策建议:一是在机制管理层面,提出明确战略发展方向,提升资产组合质量;树立人才立行理念,注重同业团队建设;完善组织架构管理制度,建立健全奖惩机制的政策建议。二是在业务管理层面,提出拓宽业务经营范围,创新业务发展模式;积极寻求合作机会,扩展业务交流领域;强化风险防控机制,筑牢经营安全防线的政策建议。
刘硕[5]（2020）在《商业保理ABN的风险控制案例分析 ——以中铁建银信资产支持票据为例》文中认为2012年8月,由中国银行间市场交易商协会发布实施的《银行间债券市场非金融企业资产支持票据指引》,首次将非金融企业资产支持票据纳入银行间债券市场进行规范化管理。2016年12月,中国银行间市场交易商协会再次发布实施《非金融企业资产支持票据指引（修订稿）》,本次修订关于引入特定目的载体（SPV）的规定,极大地推动了商业保理资产支持票据的发展。本文选取中铁建保理商业保理资产支持票据作为典型案例进行研究,旨在识别其产品存在的风险、总结其成功的风险控制经验,希望对完善非金融企业资产支持票据市场规则、推动更多大型企业助力小微企业健康持续发展起到积极的示范效应。中国铁建股份是建筑行业的大型央企,信用极强,近年来为解决其产业链中小企业融资问题积极参与金融创新,于2018年6月份成功发行首单央企作为核心企业的供应链资产支持票据,是典型的反向保理资产支持票据产品,也是全市场首单循环购买结构供应链金融资产证券化的创新应用。选取这一典型而具有创新特色的案例进行分析,具有推广价值和实践意义。本文利用案例研究法、文献研究法、定性与定量分析相结合的方法,在回顾前人关于资产证券化风险、保理资产证券化、资产支持票据研究现状的基础上,首先对案例的发行条款进行了详细研究,包括其发行安排、交易结构、循环购买模式、资金流向等;其次对整项业务基础资产入池、交易结构设计、资金运转、最终的兑付过程可能产生的各项风险进行评估;然后探讨总结发起人在各个风险环节进行风险控制的成功经验,包括其严格的基础资产准入机制、周密的内外部增信安排、独特的循环购买风险防范设计等;最后在文章的结尾,通过对案例产品发行过程的研究思考,提出了当前资产支持票据市场的发展建议,包括进一步完善资产证券化信息披露标准制度和信用评级制度。本文通过选取典型案例分析我国商业保理资产支持票据面临的主要风险,总结其从资产入池、项目设计做出的风险防范措施,以期对建立商业保理资产支持票据的风险防控体系提供参考,完善非金融企业资产支持票据市场规则。
杨克成[6]（2020）在《我国区域性商业银行资本结构管理研究》文中研究说明自莫迪格利安尼-米勒模型（Modigliani Miller Models）提出以来,企业资本结构相关研究已成为公司金融的重要议题之一,并逐步在商业银行领域得到应用。按照银保监会法人机构统计口径,我国商业银行主要包括国有大型银行、全国性股份制商业银行、城市商业银行和农村商业银行等,后两类机构属于区域性商业银行。与全国性商业银行相比,区域性商业银行具有资产规模较小、数量众多、展业区域集中等方面的特点,在服务区域经济社会发展等方面发挥着不可替代的作用。进一步地,区域性商业银行的经营绩效、风险抵补和服务实体经济的能力取决于其资本结构是否合理、资本结构调整方向和速度是否合理等。论文旨在对我国区域性商业银行资本结构影响因素、调整机制进行系统研究,进而在量化分析的基础上给出政策建议。首先,论文以动态权衡理论为研究视角,构建了我国区域性商业银行资本结构静态模型和动态调整模型,并通过理论分析和实证检验回答了以下几个问题:第一,哪些内部因素会对我国区域性商业银行的资本结构构成影响?我国区域性商业银行是否存在目标资本结构?如果存在,资本结构的向上、向下调整速度是否存在非对称性等问题。第二,包括宏观经济、货币政策、产业竞争等在内的外部经营环境因素,是否会对我国区域性商业银行资本结构产生显着影响?如果存在,将导致资本结构调整呈现顺周期还是逆周期特征等问题。第三,金融监管政策及制度的演进是否会对我国区域性商业银行资本结构产生外生冲击?如果存在,此类外生冲击多大范围和多长时期内存在等问题。在实证分析过程中按照“先内部因素、后外部因素和两类因素相结合”的思路,探讨各类因素对资本结构的影响。论文选取2018年末我国净资产排名前200名的区域性商业银行为样本,采用2010—2018年间样本数据对上述问题进行实证检验。研究结果表明,我国区域性商业银行存在一个目标资本结构,并会根据实际资本结构与目标资本结构的偏离方向,通过向上或向下的资本结构调整在多个时期内实现向目标资本结构的回归,且向上调整速度高于向下调整速度。我国区域性商业银行的资产规模、有形资产占比等银行特征层面因素与资本结构呈显着的正相关关系,说明此类内部因素能够对资本结构产生重要的影响作用。关于外部经营环境类因素与资本结构间关系的检验结果表明,一方面,我国区域性商业银行资本结构调整具有前瞻性和以风险为导向,在经济繁荣期能够有意识地积累内源性资本,呈现逆周期性;另一方面,宽松的货币政策能够加快我国区域性商业银行资本结构的向上调整速度,其作用机制在于宽松的货币政策会带来货币供应量的上升和市场利率的下降,并导致债务性融资成本的下降。同时,基于Boone指数的我国区域性商业银行市场竞争程度的量化估计和检验结果表明,市场竞争能够作为一种外部治理机制降低委托代理成本,有助于改善区域性商业银行高级管理层的低负债倾向而加快资本结构向上调整的速度,且这一效应主要体现于民营样本中。此外,关于金融监管政策类因素与资本结构间关系的检验结果表明,第一,2015年存款保险制度的实施带来一定的道德风险,增强了我国区域性商业银行开展债务性融资的动机,导致其资本结构向上调整,重点结论是民营样本、农商行样本和资产规模较小样本中出现道德风险的可能性更高;第二,2017年银行业系列强监管、严监管政策的实施,对我国区域性商业银行形成了一定的威慑效应,导致其资本结构向下调整,较好地实现了政策目标。最后,论文就我国区域性商业银行优化资本结构管理提出建议。从微观层面看,我国区域性商业银行要加强股东股权管理和关联交易控制,提高各类公司治理主体的履职能力,构建多层次、多渠道和多元化的资本补充机制;从中观层面看,当地国资委或财政局作为国有金融资本出资人要健全对区域性商业银行的国有金融资本管理机制;从宏观层面看,金融监管部门要进一步完善相关政策规定,为我国区域性商业银行资本结构管理提供更为适宜的制度环境。
王梁华[7]（2020）在《G银行票据业务风险管理研究》文中提出我国票据市场的发展从最初的探索阶段,逐渐的达到制度相对完善,规模不断壮大的阶段,然而总体相较成熟的外国国家来说,我国票据市场仍不成熟,仍然存在着许多风险问题。近年来,由于利率市场化改革,票据业务在商业银行的转型过程中将起到关键的作用,银行作为该业务的直接参与者,伴随着票据市场的走热,其面临的形势也愈发严峻,因为在经济下行的大背景下,有越来越多的企业违约,小而散的票据中介违规挪用资金,这些风险都逐渐转嫁给银行,票据从业人员内外部勾结联合骗取票据贴现引发道德风险等,自2015年以来,商业银行发生的票据风险案件接二连三,且社会影响恶劣,因此对于商业银行来说,控制票据业务中的风险成为当务之急。本文从商业银行中具有代表性的G银行票据业务风险管理作为研究对象,结合当前G银行的风险管理现状,包括票据业务面临的三大主要风险:信用风险、市场风险、操作风险,分别对应的风险管理手段,着重对操作风险的识别与测度进行分析。另外,结合G银行进行票据业务交易的过程中发生的多起风险案例,探讨其自身仍然存在的一系列风险管理问题,诸如对于授信不审慎、同业业务审核不严、定价预判有偏差、业务审查流于形式、缺乏对员工道德风险的管控等几大问题。并对这些问题进行了成因分析,提出信用评估体系不完善、贴现利率波动较大,定价机制缺乏灵活性、内部管理薄弱、风控创新技术待完善等是造成G银行票据业务风险管理问题的原因,在文章的最后相应的提出了从加强风险识别和评估能力、完善风险防控建设、加强信息技术进行票据业务风控等三方面可以进一步完善G银行现行风险管理体系的建议。
牛蕴晖[8]（2020）在《宝塔石化债券违约案例研究》文中研究表明自2014年我国债券市场首发信用债违约事件以来,在宏观经济下行的压力下,我国债券市场的信用风险逐渐增加,违约事件频发。继2018年债券市场出现大规模的违约浪潮后,2019年债券违约态势仍在发酵,据wind数据库统计,刨去一只债券多次违约后,2019年信用债市场共190只债券发生违约,发行主体69家,违约规模达1 480.21亿元,创历史最高,违约主体的重心也逐渐转移至民营企业。大批违约企业并未出现经营亏损,而是由于资金管理不当引发流动性危机,致使资金链断裂。本文采用案例研究的方法具体分析了宝塔石化集团的债券违约事件。案例公司属于民营石化行业,属于中国民营企业500强,民营企业和化工行业都是近年来债券违约的高发典型,因此宝塔石化是具有代表性的违约主体。公司违约的两只中期债券对市场造成的影响较大,主要体现在对财务公司信誉的影响上,财务公司承兑电子银行汇票的风险逐渐显露。本文首先梳理了债券违约、财务困境和流动性管理相关的主流理论和国内外文献,形成了本文的理论基础。其次,本文介绍了我国债券市场违约现状,从违约规模、违约主体的性质和行业分布以及违约债券类型等方面进行了描述性统计,对2019年新增违约主体的特征进行了归纳。接着从发行人宝塔石化集团和承兑人宝塔石化财务公司切入,介绍了案例公司的基本情况和债券违约历程,从宏观环境、公司治理和财务状况以及外部监管等多个角度深入分析了违约的深层原因,结合Z-Score模型验证了公司的财务风险。然后从公司债务、财务公司信誉、信用评级以及对外部投资者和监管者的影响等角度梳理了本次违约事件的经济后果。最后,结合案例分析的结果,本文从企业管理、市场监管和投资者启示三个方面给出了防控债券违约风险和财务公司金融风险的相关建议:企业治理应该加强内控有效性,注重优化负债结构,规避短债长投的风险,规范财务公司的票据融资行为,并且应构建全面流动性风险管理框架,选取投资、融资、资金运作层面的具体指标构建起全面流动性风险评价指标体系;市场监管者应统一监管标准、增强信用评级体系建设、完善财务公司信息披露制度;投资者应强化票据知识,增强投资风险意识。宝塔石化违约风险的根源是在宏观政策调整下,企业未能采取正确措施优化资金流动性管理,而且在实业+金融的战略创新中实践失败,财务公司违规融资行为进一步加深了信用风险,最终引爆流动性危机。本文对该事件的案例分析,丰富了现有研究成果,也为民营石化企业优化治理结构、规范融资行为、降低违约风险提供了合理的意见,希望可以给债券市场和金融体系的监管者和债券投资者一些思考和启发。
杜岩[9]（2019）在《G银行宿州分行票据池业务风险管理优化研究》文中进行了进一步梳理近年来,随着我国票据市场的长足发展和基础设施的不断完善,票据业务在市场经济中的积极作用日益彰显,已成为国内商业银行重要的服务项目和盈利来源。随着互联网技术的进步,票据池业务作为票据业务金融创新产品,逐渐成为票据业务发展的新趋势。G银行作为国有大型商业银行之一,对票据池业务产品的设计和完善一直走在国内同业前列,其产品可实现票据融资业务申请、合同签订和提款还款的网络化,大大提升了该行票据业务的市场竞争力,但业务快速发展的同时也存在很多风险管理方面的问题。特别是2016年以来,票据业务呈现风险事件多发、频发和突发的态势,票据行业的灰色区域逐渐暴露出来。因此,怎样有效提高票据业务风险管理水平,就成了商业银行票据业务保持稳健发展需要研究的课题。本文以G银行宿州分行票据池业务的风险管理作为研究对象,首先介绍了本文研究的背景与意义、方法与思路。然后结合国内外相关理论研究,从G银行宿州分行票据池业务发展历程、发展现状、当前风险管理制度及存在的问题等方面分析了该业务风险管理现状。接着,从合规、操作、道德、信用和市场五个层面对该业务风险因素进行识别归纳,并结合风险管理问题较为全面的分析了风险成因。最后,在风险成因分析的基础上,从内部控制机制、信用体系机制、信息传递机制、队伍建设机制、市场经营机制等五个方面,有针对性的分析设计出G银行宿州分行票据池业务风险管理优化方案。本文希望通过对G银行宿州分行票据池业务风险管理进行综合分析,进而提出了切实可行的风险管理优化方案,对G银行乃至其他商业银行同类业务具体风险管理措施的优化起到一定的借鉴作用。
冯奇[10]（2019）在《江苏A农商银行承兑汇票业务风险管理对策研究》文中研究表明银行承兑汇票业务可以拓宽银行盈利渠道,调节信贷规模,提升资产质量,受到了越来越多银行的青睐。随着我国商业银行业务的迅猛发展,银行承兑汇票业务在快速扩张的同时也积累了大量的风险。近年来,我国银行业票据大案频发,银行承兑汇票有逐渐演变为高风险业务的势头,这反映出部分银行风险管理的缺失,存在较多薄弱环节。银行承兑汇票风险的爆发会对商业银行造成巨大的损失,同时也会对社会经济的发展造成很大影响。因此,对目前我国商业银行银行承兑汇票业务存在的风险进行剖析、发现并防范银行承兑汇票业务潜在的风险案件的发生,保障银行持续健康经营,具有非常重要的现实意义。本文以江苏A农商银行承兑汇票业务风险管理现状为研究对象,对承兑汇票的相关理论,商业银行风险管理理论做出概述,介绍了江苏A农商银行及银行承兑汇票业务的发展情况,并运用SWOT分析方法分析了江苏A农商银行承兑汇票业务的现状,系统分析了江苏A农商银行承兑汇票业务风险管理中存在的问题。本文认为,江苏A农商银行承兑汇票业务具有完善的内控管理制度和科学的业务操作流程,风险管理能力总体尚可。但在近年的业务实践中仍暴露出诸多问题,归纳表现为信用风险,市场风险和操作风险,本文对上述风险及其形成原因逐一进行了深入的分析。基于上述分析,本文提出了提升江苏A农商银行承兑汇票业务风险管理水平的对策,对不同类型的风险提出针对性的改进措施。通过建立信用共享平台,完善授信准入,强化从业人员的技能培训等手段提升事前风险识别能力,完善和落实内控审批,动态监测风险等方式进行事中控制,引入风险对冲机制,对授信名单动态调整,设立应急预案等方式形成事后补救和风险化解,为全面提升江苏A农商银行承兑汇票业务风险管理能力提供了参考。为确保上述风险管理对策的有效实施,本文还针对江苏A农商银行的实际情况从制度保障,人员保障和系统保障三个不同的维度对风险管理对策的有效实施提出应对保障措施,对江苏A农商银行承兑汇票业务实现稳健经营的目标具有较强的理论和现实意义。同时,本文研究的内容,方法和结论也可以为其他中小银行的银行承兑汇票业务风险管理提供借鉴和参考。
二、人为扩张金融机构票据业务及其风险（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、人为扩张金融机构票据业务及其风险（论文提纲范文）
（1）上市银行商业汇票风险防范分析 ——以M银行票据风险事件为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 1 导论 |
| 1.1 研究背景与意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外文献回顾 |
| 1.2.1 国外文献综述 |
| 1.2.2 国内文献综述 |
| 1.3 研究思路与研究方法 |
| 1.3.1 研究思路 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 创新与不足 |
| 2 商业汇票的发展和监管 |
| 2.1 商业汇票发展概述 |
| 2.1.1 商业汇票业务发展历程 |
| 2.1.2 商业汇票业务特点 |
| 2.2 商业汇票监管概述 |
| 2.3 《九民纪要》相关内容介绍 |
| 3 M银行Y分行票据风险事件介绍 |
| 3.1 上市银行票据业务发展现状 |
| 3.2 涉案银行基本情况介绍 |
| 3.2.1 M银行基本情况介绍 |
| 3.2.2 E农商行基本情况介绍 |
| 3.3 风险事件发生背景及过程介绍 |
| 3.3.1 风险事件发生背景介绍 |
| 3.3.2 风险事件发生过程介绍 |
| 4 涉案事件的风险分析 |
| 4.1 上市银行涉案的原因分析 |
| 4.1.1 上市银行逐利心理趋强 |
| 4.1.2 非法票据中介扰乱市场秩序 |
| 4.2 上市银行涉案业务的风险分析 |
| 4.2.1 签发票据时无严格审核真实贸易背景 |
| 4.2.2 票据背书时伪造签章 |
| 4.2.3 租赁同业账户转让票据资金 |
| 4.2.4 银行内部人员勾结非法票据中介套取资金 |
| 4.2.5 转贴过程中利率风险控制不到位 |
| 4.3 票据业务风险的对比分析 |
| 5 上市银行商业汇票业务风险防范建议 |
| 5.1 《九民纪要》对票据业务影响 |
| 5.1.1 规范票据中介行为,维护票据市场秩序 |
| 5.1.2 完善票据交易规则,确保票据业务合理 |
| 5.2 上市银行规范票据业务具体操作 |
| 5.2.1 完善票据业务准入门槛和操作制度 |
| 5.2.2 提高风险管理水平,建立合理的风险管理制度 |
| 5.2.3 加强内部人员教育,完善操作流程 |
| 5.2.4 规范与票据中介合作行为 |
| 5.3 上市银行票据业务发展方向 |
| 5.3.1 拓展商业汇票创新业务,完善票据业务种类 |
| 5.3.2 开展票据融资业务,回归服务实体经济本质 |
| 5.3.3 向票据全产品链转型,打造一体化经营 |
| 6 总结与展望 |
| 参考文献 |
| 附录 |
| 致谢 |
（2）以G银行为例的银行票据业务风险研究（论文提纲范文）
| 致谢 |
| 摘要 |
| abstract |
| 1 绪论 |
| 1.1 选题背景和意义 |
| 1.1.1 选题背景 |
| 1.1.2 选题意义 |
| 1.2 研究方法与创新点 |
| 1.2.1 研究方法 |
| 1.2.2 创新点与不足之处 |
| 1.3 论文框架 |
| 2 国内外票据业务发展状态及研究归纳 |
| 2.1 国内外票据业务发展情况 |
| 2.1.1 国内外票据业务特点 |
| 2.1.2 国内外票据业务发展动态 |
| 2.2 票据业务价值及风险研究归纳 |
| 2.2.1 票据业务价值研究 |
| 2.2.2 票据业务风险研究 |
| 3 我国银行票据业务现状及风险 |
| 3.1 银行票据业务环境及现状 |
| 3.1.1 当前银行票据业务市场环境不容乐观 |
| 3.1.2 银行票据业务交易情况企稳 |
| 3.2 当前银行票据业务风险凸显 |
| 3.2.1 银行票据业务市场风险 |
| 3.2.2 银行票据业务信用风险 |
| 3.2.3 银行票据业务操作风险 |
| 4 G银行票据业务及风险管理情况 |
| 4.1 G银行票据业务开展情况 |
| 4.2 G银行票据业务风险及管理现状 |
| 4.2.1 G银行票据业务市场风险 |
| 4.2.2 G银行票据业务信用风险 |
| 4.2.3 G银行票据业务操作风险 |
| 5 G银行票据业务风险测算及建议 |
| 5.1 应用VAR模型规避G银行票据业务市场风险 |
| 5.2 以经济资本管理应对G银行票据业务信用风险 |
| 5.3 加强G银行票据业务操作规范管理 |
| 6 银行票据业务建议及展望 |
| 参考文献 |
| 附录 |
（3）我国财务公司票据违约问题研究 ——以宝塔石化集团财务公司票据兑付危机为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景与意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 关于财务公司开展票据业务 |
| 1.2.2 关于票据违约风险的影响因素 |
| 1.2.3 关于票据信用风险的度量 |
| 1.2.4 关于票据违约风险的防范 |
| 1.2.5 文献评述 |
| 1.3 研究方法与思路 |
| 1.3.1 研究思路 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 论文可能的创新点与不足 |
| 第2章 我国财务公司及其票据业务概述 |
| 2.1 我国财务公司发展现状 |
| 2.1.1 我国财务公司的概述 |
| 2.1.2 我国财务公司的功能定位 |
| 2.1.3 我国财务公司的发展现状 |
| 2.2 我国财务公司票据业务现状 |
| 2.2.1 财务公司开展票据业务的背景 |
| 2.2.2 财务公司票据业务开展情况 |
| 2.3 我国财务公司票据违约风险概述 |
| 2.3.1 财务公司票据违约特征 |
| 2.3.2 财务公司票据违约风险来源 |
| 第3章 宝塔石化集团财务公司票据兑付危机案例介绍 |
| 3.1 宝塔石化集团及其财务公司概述 |
| 3.2 我国对集团财务公司票据业务的相关监管要求 |
| 3.3 宝塔石化财务公司票据违约事件回顾 |
| 3.4 案例情况的典型性与普遍性 |
| 第4章 宝塔石化集团财务公司票据兑付危机的原因与影响分析 |
| 4.1 宝塔石化集团财务公司票据违约事件因素分析 |
| 4.1.1 宝塔石化集团经营与管理不善 |
| 4.1.2 财务公司票据业务开展存在问题 |
| 4.1.3 票据中介参与经销的风险 |
| 4.1.4 监管原因 |
| 4.2 宝塔石化集团财务公司票据违约事件的影响分析 |
| 4.2.1 对宝塔石化集团自身的影响 |
| 4.2.2 对票据市场参与主体的影响 |
| 4.2.3 对财务公司票据业务发展的影响 |
| 4.2.4 对监管层的影响 |
| 第5章 对防范我国财务公司票据违约风险的建议 |
| 5.1 从集团公司的角度 |
| 5.1.1 合理确定发展战略,避免盲目产能扩张 |
| 5.1.2 改善融资结构,提高偿债能力 |
| 5.1.3 集团需协调好各利益主体间关系 |
| 5.2 从财务公司的角度 |
| 5.2.1 加强票据管理,防范声誉风险 |
| 5.2.2 审慎开展票据业务,加强合规管理 |
| 5.2.3 加强财务公司票据人员的培训 |
| 5.2.4 提高科技水平 |
| 5.3 从外部监管的角度 |
| 5.3.1 规范票据中介经营行为 |
| 5.3.2 协助建立信用评级机制 |
| 5.3.3 健全票据相关法律法规 |
| 5.3.4 监管部门要做好动态监管 |
| 5.3.5 建立电子票据风险处置机制 |
| 第6章 结论 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（4）杨凌农商行同业业务发展对策研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 导论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究的目的和意义 |
| 1.2.1 研究目的 |
| 1.2.2 研究意义 |
| 1.3 国内外研究综述及评价 |
| 1.3.1 国外研究综述 |
| 1.3.2 国内研究综述 |
| 1.3.3 对现有研究的评价 |
| 1.4 研究思路和技术路线 |
| 1.4.1 研究思路 |
| 1.4.2 技术路线图 |
| 1.5 研究方法和数据来源 |
| 1.5.1 研究方法 |
| 1.5.2 数据来源 |
| 第二章 概念界定和理论基础 |
| 2.1 概念界定 |
| 2.1.1 同业业务 |
| 2.1.2 同业融资和同业投资 |
| 2.1.3 同业资产业务、同业负债业务、同业中间业务 |
| 2.2 理论基础 |
| 2.2.1 现代投资组合理论 |
| 2.2.2 合作竞争理论 |
| 2.2.3 分业经营与混业经营理论 |
| 第三章 杨凌农商行同业业务运行现状 |
| 3.1 杨凌农商行及其业务概况 |
| 3.1.1 杨凌农商行概况 |
| 3.1.2 杨凌农商行业务概况 |
| 3.2 杨凌农商行同业业务的发展历程 |
| 3.2.1 同业业务发展 |
| 3.2.2 杨凌农商行同业业务发展 |
| 3.3 同业业务的现状 |
| 3.3.1 杨凌农商行同业业务发展规模 |
| 3.3.2 杨凌农商行同业业务发展模式 |
| 3.3.3 杨凌农商行同业业务风险管理 |
| 3.4 杨凌农商行同业业务的类型及其运行 |
| 3.4.1 同业资金业务 |
| 3.4.2 同业票据业务 |
| 3.4.3 杨凌农商行同业业务的运行 |
| 3.5 杨凌农商行同业业务的特点 |
| 3.5.1 同业业务的特点 |
| 3.5.2 杨凌农商行同业业务的特点 |
| 第四章 杨凌农商行同业业务运行中的问题及其成因 |
| 4.1 现存问题 |
| 4.1.1 规模小,市场议价能力弱 |
| 4.1.2 机构资质低,业务范围小 |
| 4.1.3 团队人员专业化素质低,市场预判能力有限 |
| 4.1.4 融资渠道少,流动性压力大 |
| 4.2 成因分析 |
| 4.2.1 农商行自身方面 |
| 4.2.2 杨凌示范区地方金融机构设置方面 |
| 4.2.3 监管环境方面 |
| 第五章 国内典型地区农商行同业业务实践及经验借鉴 |
| 5.1 大连农商行同业业务发展实践 |
| 5.1.1 完善的组织架构 |
| 5.1.2 合理的岗位设置 |
| 5.1.3 优秀的人才储备 |
| 5.2 郑州农商行同业业务发展实践 |
| 5.2.1 设置专岗专人负责 |
| 5.2.2 提升人员素质 |
| 5.2.3 加强日常合规管理 |
| 5.3 安徽农商行同业业务发展实践 |
| 5.3.1 有效管理同业资产负债结构 |
| 5.3.2 控制业务总量,合理控制业务比重 |
| 5.3.3 改变同业业务同质化 |
| 5.4 吉林农商行同业业务发展实践 |
| 5.4.1 整合组织机构,树立大同业的理念 |
| 5.4.2 创新业务流程,推行差异化营销 |
| 5.4.3 培育专业性人才,建立健全风险防范机制 |
| 5.5 经验借鉴 |
| 5.5.1 明确重点,把握方向 |
| 5.5.2 以人为本,提升素质 |
| 5.5.3 不断创新,突出特色 |
| 5.5.4 防控风险,合规经营 |
| 第六章 杨凌农商行同业业务发展的思路及举措 |
| 6.1 发展思路和关键点 |
| 6.1.1 发展思路 |
| 6.1.2 关键点 |
| 6.2 杨凌农商行同业业务发展原则 |
| 6.2.1 因地制宜,突出特色 |
| 6.2.2 夯实基础,完善服务 |
| 6.2.3 紧贴市场,开拓创新 |
| 6.2.4 部门联动,条线合力 |
| 6.3 杨凌农商行同业业务的规范化运行 |
| 6.3.1 组织管理规范化 |
| 6.3.2 业务授信规范化 |
| 6.3.3 交易审批、资金管控规范化 |
| 6.3.4 风险管控规范化 |
| 第七章 结论和建议 |
| 7.1 结论 |
| 7.2 建议 |
| 7.2.1 机制管理层面 |
| 7.2.2 业务管理层面 |
| 7.3 不足与展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 个人简历 |
（5）商业保理ABN的风险控制案例分析 ——以中铁建银信资产支持票据为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景与研究意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 资产证券化风险管理研究现状 |
| 1.2.2 保理资产证券化研究现状 |
| 1.2.3 资产支持票据研究现状 |
| 1.3 研究框架及研究方法 |
| 1.3.1 研究框架及内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 研究创新和不足 |
| 1.4.1 研究创新 |
| 1.4.2 主要不足 |
| 第2章 反向保理资产支持票据业务概述 |
| 2.1 资产证券化业务概述 |
| 2.1.1 资产证券化含义 |
| 2.1.2 资产证券化业务交易主体 |
| 2.1.3 资产证券化业务一般交易结构 |
| 2.1.4 资产证券化市场发展现状 |
| 2.2 反向保理资产支持票据业务概述 |
| 2.2.1 反向保理业务介绍 |
| 2.2.2 资产支持票据业务介绍 |
| 2.2.3 反向保理资产支持票据业务特点 |
| 2.3 反向保理资产支持票据业务风险识别与控制 |
| 2.3.1 风险识别与评估 |
| 2.3.2 风险控制措施 |
| 2.4 反向保理资产支持票据业务风险控制评价维度 |
| 第3章 中铁建银信资产支持票据案例基本情况 |
| 3.1 发行安排 |
| 3.2 交易主体基本情况 |
| 3.2.1 原始权益人——中铁保理 |
| 3.2.2 共同债务人——中国铁建股份有限公司 |
| 3.3 基础资产基本情况 |
| 3.4 交易结构介绍 |
| 3.5 交易模式——循环购买 |
| 3.6 现金流向及账户设置 |
| 3.6.1 账户设置 |
| 3.6.2 资金归集与分配流程 |
| 第4章 中铁建银信资产支持票据风险评估分析 |
| 4.1 基础资产风险评估 |
| 4.1.1 直接债务人违约风险 |
| 4.1.2 原始权益人持续经营风险 |
| 4.1.3 基础资产资金混同风险 |
| 4.2 交易结构风险评估 |
| 4.2.1 循环期内可供购买的合格基础资产不足的风险 |
| 4.2.2 循环购买流动性风险 |
| 4.2.3 现金流覆盖风险 |
| 4.3 核心企业增信风险评估 |
| 4.4 操作风险评估 |
| 4.4.1 尽职调查操作风险 |
| 4.4.2 发行及存续操作风险 |
| 第5章 案例经验借鉴与总结 |
| 5.1 中铁建资产支持票据风险控制经验 |
| 5.1.1 超额覆盖机制 |
| 5.1.2 不合格资产赎回机制 |
| 5.1.3 动态折价率调整机制 |
| 5.1.4 共同债务人付款确认机制 |
| 5.1.5 大数据平台准确结算 |
| 5.1.6 信息披露制度完整透明 |
| 5.2 总结与展望 |
| 5.2.1 总结 |
| 5.2.2 展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（6）我国区域性商业银行资本结构管理研究（论文提纲范文）
| 内容摘要 |
| ABSTRACT |
| 第1章 导论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究目的与意义 |
| 1.2.1 研究目的 |
| 1.2.2 研究意义 |
| 1.3 研究内容、方法、思路与重点 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.3.3 研究思路 |
| 1.3.4 研究重点 |
| 1.4 研究创新、研究不足与研究展望 |
| 1.4.1 研究创新点 |
| 1.4.2 研究不足 |
| 1.4.3 研究展望 |
| 第2章 文献综述与理论基础 |
| 2.1 文献综述 |
| 2.1.1 商业银行目标资本结构存在性及其影响因素的研究 |
| 2.1.2 商业银行资本结构对主要经营管理活动影响的研究 |
| 2.1.3 我国区域性商业银行资本结构管理的研究 |
| 2.1.4 文献述评 |
| 2.2 理论基础 |
| 2.2.1 静态权衡理论 |
| 2.2.2 资本缓冲理论 |
| 2.2.3 动态权衡理论 |
| 第3章 我国区域性商业银行发展及资本结构管理状况 |
| 3.1 我国区域性商业银行发展状况分析 |
| 3.1.1 我国区域性商业银行的主要特质 |
| 3.1.2 我国区域性商业银行的主要优势 |
| 3.1.3 我国区域性商业银行面临的短板问题 |
| 3.2 我国区域性商业银行资本结构管理实践及问题 |
| 3.2.1 我国区域性商业银行资本结构调整方式分析 |
| 3.2.2 我国区域性商业资本结构管理实践中的问题分析 |
| 3.3 本章小结 |
| 第4章 银行特征对我国区域性商业银行资本结构的影响 |
| 4.1 研究假设 |
| 4.1.1 目标资本结构及影响因素 |
| 4.1.2 动态调整速度及其非对称性 |
| 4.2 数据和模型 |
| 4.2.1 样本选择与数据来源 |
| 4.2.2 静态资本结构模型 |
| 4.2.3 动态资本结构模型 |
| 4.3 实证结果分析 |
| 4.3.1 描述性统计分析 |
| 4.3.2 静态资本结构模型结果分析 |
| 4.3.3 动态资本结构模型结果分析 |
| 4.3.4 稳健性检验 |
| 4.4 本章小结 |
| 第5章 外部经营环境对我国区域性商业银行资本结构的影响 |
| 5.1 研究假设 |
| 5.1.1 宏观经济对资本结构的影响 |
| 5.1.2 产业竞争对资本结构的影响 |
| 5.2 数据和模型 |
| 5.2.1 样本选择与数据来源 |
| 5.2.2 实证模型与变量设置 |
| 5.3 实证结果分析 |
| 5.3.1 宏观经济与资本结构间关系的检验结果 |
| 5.3.2 产业竞争与资本结构间关系的检验结果 |
| 5.3.3 进一步分析和稳健性检验 |
| 5.4 本章小结 |
| 第6章 金融监管政策对我国区域性商业银行资本结构的影响 |
| 6.1 研究假设 |
| 6.1.1 存款保险制度对资本结构的影响 |
| 6.1.2 强监管、严监管政策对资本结构的影响 |
| 6.2 数据和模型 |
| 6.2.1 样本选择与数据来源 |
| 6.2.2 实证模型与变量设置 |
| 6.3 实证结果分析 |
| 6.3.1 存款保险制度与资本结构间关系的检验结果 |
| 6.3.2 强监管、严监管政策与资本结构间关系的检验结果 |
| 6.3.3 稳健性检验 |
| 6.4 本章小结 |
| 第7章 我国区域性商业银行资本结构优化管理的建议 |
| 7.1 区域性商业银行主动优化资本结构管理的措施 |
| 7.1.1 提高股东股权管理和公司治理水平 |
| 7.1.2 构建多层次、多渠道和多元化的资本补充机制 |
| 7.2 履行好国有金融资本出资人职责的政策建议 |
| 7.2.1 健全国有金融资本管理架构 |
| 7.2.2 加强国有金融资本管理 |
| 7.2.3 加快实施市场化选聘职业经理人制度 |
| 7.3 金融监管部门完善资本监管政策的建议 |
| 7.3.1 放宽资本及股东变更审批门槛 |
| 7.3.2 提高农商行股东持股比例上限 |
| 7.3.3 进一步支持我国区域性商业银行IPO权益性融资方式落地实施 |
| 7.3.4 进一步优化存款保险制度 |
| 参考文献 |
| 在学期间发表的学术论文与研究成果 |
| 后记 |
（7）G银行票据业务风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 对票据业务内涵的研究 |
| 1.2.2 对票据业务风险分类的研究 |
| 1.2.3 对票据业务风险成因的研究 |
| 1.2.4 对票据业务风险管理的研究 |
| 1.3 研究内容与思路图 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究思路图 |
| 1.4 研究方法 |
| 1.5 本文的创新点与不足 |
| 1.5.1 创新点 |
| 1.5.2 不足 |
| 第2章 理论基础 |
| 2.1 票据的相关概述 |
| 2.1.1 票据相关概念 |
| 2.1.2 主要的票据业务形式 |
| 2.2 票据业务风险类型 |
| 2.2.1 信用风险 |
| 2.2.2 市场风险 |
| 2.2.3 操作风险 |
| 2.3 票据贴现定价模型 |
| 2.4 票据业务风险管理相关理论基础 |
| 2.4.1 票据风险管理理论 |
| 2.4.2 票据业务风险资产计量 |
| 2.4.3 风险测度方法 |
| 第3章 G银行票据业务及风险管理现状 |
| 3.1 G银行票据业务情况 |
| 3.1.1 我国票据业务的发展现状 |
| 3.1.2 G银行基本情况 |
| 3.1.3 G银行票据业务现状 |
| 3.2 G银行票据业务风险管理现状 |
| 3.2.1 风险管理组织架构 |
| 3.2.2 G银行票据业务风险偏好指标 |
| 3.2.3 G银行票据业务法律及制度依据 |
| 3.2.4 G银行三大票据业务风险管理 |
| 第4章 G银行票据业务风险管理问题及成因分析 |
| 4.1 G银行票据业务风险管理问题 |
| 4.1.1 授信不审慎 |
| 4.1.2 定价预判有偏差 |
| 4.1.3 同业业务审核不严 |
| 4.1.4 风险意识薄弱,操作审查流于形式 |
| 4.1.5 员工道德风险控制薄弱 |
| 4.2 成因分析 |
| 4.2.1 信用评估体系不完善 |
| 4.2.2 利率波动较大,定价机制不够灵活 |
| 4.2.3 内部管理薄弱 |
| 4.2.4 风控创新技术待完善 |
| 第5章 G银行票据业务风险管理的建议 |
| 5.1 加强风险识别和评估能力 |
| 5.1.1 严格审查贴现真实贸易背景 |
| 5.1.2 加强对利率及政策形势预判 |
| 5.1.3 加强纸质票据实物管理、持续推进电票使用 |
| 5.2 完善风险防控建设 |
| 5.2.1 加强内控建设 |
| 5.2.2 对同业业务进行专营治理 |
| 5.2.3 健全应急管理体系 |
| 5.3 加强信息技术进行票据业务风控 |
| 5.3.1 加强风险信息统计管理 |
| 5.3.2 加大大数据和区块链等先进风控技术投入 |
| 第6章 结论 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（8）宝塔石化债券违约案例研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 1 导论 |
| 1.1 选题背景和研究意义 |
| 1.1.1 选题背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 债券违约动因 |
| 1.2.2 债券违约风险 |
| 1.2.3 债券违约处置 |
| 1.2.4 财务困境 |
| 1.2.5 财务公司 |
| 1.2.6 流动性管理 |
| 1.2.7 文献述评 |
| 1.3 论文框架与研究方法 |
| 1.3.1 论文框架 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 2 理论基础 |
| 2.1 信息不对称理论 |
| 2.2 资本结构理论 |
| 2.3 财务困境预警理论 |
| 2.4 协同效应理论 |
| 3 我国债券市场违约概况 |
| 3.1 违约数量发展趋势 |
| 3.2 违约企业性质情况 |
| 3.3 违约债券类型 |
| 3.4 行业分布 |
| 3.5 2019年度债券违约新增案例概览 |
| 4 宝塔石化债券违约案例分析 |
| 4.1 违约主体介绍 |
| 4.2 违约事件始末 |
| 4.2.1 债券基本情况 |
| 4.2.2 债券违约历程 |
| 4.3 违约原因分析 |
| 4.3.1 宏观环境因素分析 |
| 4.3.2 公司治理因素分析 |
| 4.3.3 财务状况分析 |
| 4.3.4 Z-score模型分析 |
| 4.3.5 外部监管不完善 |
| 4.4 违约后果分析 |
| 4.4.1 对公司债务偿还的影响 |
| 4.4.2 对财务公司市场信誉的影响 |
| 4.4.3 对集团信用评级的影响 |
| 4.4.4 对投资者的影响 |
| 4.4.5 对外部监管的影响 |
| 5 宝塔石化债券违约启示 |
| 5.1 对企业管理者的启示 |
| 5.1.1 优化负债结构 |
| 5.1.2 做好短借长投的风险规避 |
| 5.1.3 合理利用财务公司票据业务 |
| 5.1.4 构建全面流动性管理框架 |
| 5.2 对市场监管者的启示 |
| 5.2.1 统一监管标准 |
| 5.2.2 完善信用评级规范体系建设 |
| 5.2.3 加强信息披露管理 |
| 5.3 对投资者的启示 |
| 5.3.1 强化票据知识 |
| 5.3.2 增强风险意识 |
| 6 结论 |
| 6.1 主要结论 |
| 6.2 研究创新 |
| 6.3 研究局限 |
| 参考文献 |
（9）G银行宿州分行票据池业务风险管理优化研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第一章 绪论 |
| 第一节 研究背景与研究意义 |
| 一、研究背景 |
| 二、研究意义 |
| 第二节 研究方法与研究思路 |
| 一、研究方法 |
| 二、研究思路 |
| 第三节 创新点与不足 |
| 一、创新点 |
| 二、不足之处 |
| 第二章 理论基础和文献综述 |
| 第一节 理论基础 |
| 一、票据池业务相关理论基础 |
| 二、风险管理相关理论基础 |
| 第二节 文献综述 |
| 一、国外文献研究综述 |
| 二、国内文献研究综述 |
| 三、文献评述 |
| 第三章 G银行宿州分行票据池业务发展和风险管理现状 |
| 第一节 G银行宿州分行票据池业务介绍 |
| 一、G银行宿州分行简介 |
| 二、票据池业务基本概念、功能和流程 |
| 第二节 G银行宿州分行票据池业务发展现状 |
| 一、G银行宿州分行票据池业务发展历程简介 |
| 二、G银行宿州分行票据池业务整体规模情况 |
| 三、G银行宿州分行票据池业务资产质量情况 |
| 第三节 G银行宿州分行票据池业务风险管理现状 |
| 一、G银行宿州分行票据池业务风险管理组织架构简介 |
| 二、G银行票据池业务风险管理主要措施 |
| 三、G银行宿州分行票据池业务风险管理成效和存在的问题 |
| 第四章 G银行宿州分行票据池业务风险识别与成因分析 |
| 第一节 G银行宿州分行票据池业务风险因素识别 |
| 一、合规层面风险因素识别 |
| 二、操作层面风险因素识别 |
| 三、道德层面风险因素识别 |
| 四、信用层面风险因素识别 |
| 五、市场层面风险因素识别 |
| 第二节 G银行宿州分行票据池业务风险成因分析 |
| 一、内部控制机制不完善 |
| 二、队伍建设机制不扎实 |
| 三、信息传递机制不畅通 |
| 四、信用体系机制不健全 |
| 五、市场竞争机制不合理 |
| 第五章 G银行宿州分行票据池业务风险管理优化方案设计 |
| 第一节 优化方案实施目标 |
| 一、整体实施目标 |
| 二、分行层面实施目标 |
| 三、支行层面实施目标 |
| 第二节 优化方案具体内容 |
| 一、内部控制机制优化 |
| 二、队伍建设机制优化 |
| 三、信息传递机制优化 |
| 四、信用体系机制优化 |
| 五、市场竞争机制优化 |
| 六、优化方案预期效果 |
| 第六章 结论及对策建议 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（10）江苏A农商银行承兑汇票业务风险管理对策研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 选题背景和意义 |
| 1.1.1 选题背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 国外研究现状概述 |
| 1.2.2 国内研究现状概述 |
| 1.2.3 对国内外研究的评价 |
| 1.3 研究内容与方法 |
| 1.3.1 研究的内容 |
| 1.3.2 研究的方法 |
| 第2章 相关概念与基础理论 |
| 2.1 相关概念 |
| 2.1.1 票据的概念和特点 |
| 2.1.2 银行承兑汇票的概念和特点 |
| 2.1.3 银行承兑汇票对商业银行的作用 |
| 2.1.4 商业银行的风险及风险管理 |
| 2.2 票据相关理论 |
| 2.2.1 真实票据理论 |
| 2.2.2 票据无因性理论 |
| 2.3 商业银行风险管理相关理论 |
| 2.3.1 全面风险管理理论 |
| 2.3.2 贝叶斯统计推断理论 |
| 2.3.3 VaR风险价值理论 |
| 第3章 江苏A农商银行承兑汇票业务风险管理现状 |
| 3.1 江苏A农商银行概况 |
| 3.1.1 江苏A农商银行简介 |
| 3.1.2 江苏A农商银行开展的主要业务类型及风险 |
| 3.2 江苏A农商银行承兑汇票业务风险管理概况 |
| 3.2.1 江苏A农商银行承兑汇票业务现状 |
| 3.2.2 江苏A农商银行承兑汇票业务风险管理流程 |
| 3.2.3 江苏A农商银行承兑汇票业务风险管理的有关分析 |
| 第4章 江苏A农商银行承兑汇票业务风险及成因分析 |
| 4.1 江苏A农商银行承兑汇票业务风险特性及综述 |
| 4.1.1 江苏A农商银行承兑汇票业务的风险特性 |
| 4.1.2 江苏A农商银行承兑汇票业务的风险综述 |
| 4.2 江苏A农商银行承兑汇票业务的主要风险 |
| 4.2.1 信用风险 |
| 4.2.2 市场风险 |
| 4.2.3 操作风险 |
| 4.3 江苏A农商银行承兑汇票业务的主要风险的成因分析 |
| 4.3.1 信用风险的成因分析 |
| 4.3.2 市场风险的成因分析 |
| 4.3.3 操作风险的成因分析 |
| 第5章 江苏A农商银行承兑汇票业务风险管理对策 |
| 5.1 江苏A农商银行承兑汇票业务风险案例分析 |
| 5.1.1 风险案例介绍 |
| 5.1.2 江苏A农商银行关于此风险案件的风险管理 |
| 5.1.3 对此风险案件的风险管理优化建议 |
| 5.2 江苏A农商银行信用风险管理对策 |
| 5.2.1 严格客户准入,完善授信审批制度 |
| 5.2.2 搭建交易对手征信信息共享交互平台 |
| 5.2.3 建立信用风险管理文化体系 |
| 5.3 江苏A农商银行市场风险管理对策 |
| 5.3.1 优化票据资产负债结构 |
| 5.3.2 提升承兑汇票业务定价能力 |
| 5.3.3 建立利率风险预警模型和对冲机制 |
| 5.4 江苏A农商银行操作风险管理对策 |
| 5.4.1 全面提升操作风险内控体系 |
| 5.4.2 加强业务培训,提高员工业务素质 |
| 5.4.3 完善操作风险度量方法 |
| 5.4.4 加快电子商业汇票在业务中的应用 |
| 5.5 江苏A农商银行管理承兑汇票业务风险的应对保障措施 |
| 5.5.1 江苏A农商银行承兑汇票业务风险管控的制度保障 |
| 5.5.2 江苏A农商银行承兑汇票业务风险管控的人员保障 |
| 5.5.3 江苏A农商银行承兑汇票业务风险管控的系统保障 |
| 第6章 结论与展望 |
| 6.1 研究结论 |
| 6.2 不足和展望 |
| 参考文献 |
| 附录 江苏A农商银行承兑汇票风险管理相关员工访谈表 |
| 致谢 |
四、人为扩张金融机构票据业务及其风险（论文参考文献）
- [1]上市银行商业汇票风险防范分析 ——以M银行票据风险事件为例[D]. 饶晗彤. 江西财经大学, 2021(10)
- [2]以G银行为例的银行票据业务风险研究[D]. 邹然. 浙江大学, 2020(02)
- [3]我国财务公司票据违约问题研究 ——以宝塔石化集团财务公司票据兑付危机为例[D]. 余洁. 江西财经大学, 2020(11)
- [4]杨凌农商行同业业务发展对策研究[D]. 张琳颖. 西北农林科技大学, 2020(04)
- [5]商业保理ABN的风险控制案例分析 ——以中铁建银信资产支持票据为例[D]. 刘硕. 河北金融学院, 2020(12)
- [6]我国区域性商业银行资本结构管理研究[D]. 杨克成. 天津财经大学, 2020(07)
- [7]G银行票据业务风险管理研究[D]. 王梁华. 南华大学, 2020(01)
- [8]宝塔石化债券违约案例研究[D]. 牛蕴晖. 中南财经政法大学, 2020(07)
- [9]G银行宿州分行票据池业务风险管理优化研究[D]. 杜岩. 安徽财经大学, 2019(03)
- [10]江苏A农商银行承兑汇票业务风险管理对策研究[D]. 冯奇. 江苏大学, 2019(05)